DSR 70% 기준으로 집단 대출 가능한지 사전 확인하는 방법

주택 구매를 위한 대출을 고려할 때, DSR(총부채상환비율)은 중요한 요소 중 하나입니다. 특히 집단 대출을 이용하려는 경우, DSR 70% 기준을 맞추는 것이 필수적입니다. 집단 대출의 경우, 여러 조건이 충족되어야 하므로, 이를 사전 확인하는 것이 대출 승인을 받기 위한 첫 번째 단계입니다. 여러분이 겪고 있는 상황에 대한 궁금증을 해결해 드리기 위해, 대출 가능 여부를 어떻게 확인할 수 있는지, 그리고 대출 한도는 얼마나 될지에 대해 자세히 알아보겠습니다.

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1. DSR(총부채상환비율)이란?

DSR(총부채상환비율)은 개인의 연간 총 부채 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율을 말합니다. 이 비율이 높을수록 대출을 받을 수 있는 금액이 줄어듭니다. 즉, DSR이 높으면 상환 능력이 떨어진다고 판단되기 때문에, 대출을 받기 어렵게 됩니다. 2021년부터 적용된 DSR 70% 규제는 대출을 받을 수 있는 상환 비율을 제한하는 중요한 기준입니다.

DSR 70% 기준은 말 그대로, 소득의 70% 이상을 부채 상환에 사용할 수 없다는 조건을 의미합니다. 이를 기준으로 계산한 결과가 대출 가능 여부를 결정하게 됩니다. 예를 들어, 연봉이 6000만원이라면, 연간 대출 상환액이 4200만원을 초과할 수 없습니다. 이는 대출을 받을 때 매우 중요한 기준이므로, 자신의 DSR을 잘 파악하는 것이 우선입니다.

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2. 대출을 받을 때 고려해야 할 주요 요소들

대출을 받기 위해서는 DSR 외에도 다양한 요소들이 고려됩니다. 여러분이 언급하신 상황을 바탕으로, 대출 가능 여부를 정확히 파악하기 위해 어떤 요소들이 중요한지 하나씩 살펴보겠습니다.

• 연봉: 연봉이 6000만원이라면, 이는 대출 한도에 중요한 영향을 미칩니다. 대출 상환 능력은 소득에 비례하므로, 소득이 높을수록 더 많은 대출을 받을 수 있는 가능성이 커집니다.
• 보유 신용 대출: 현재 신용 대출 6000만원이 보유되어 있다는 점도 중요한 요소입니다. 기존에 보유한 신용 대출이 있다면, 이 또한 총 부채에 포함되어 DSR 계산에 영향을 미칩니다. 즉, 신용 대출이 많을수록 대출 가능한 한도가 줄어들 수 있습니다.
• 전세 대출: 전세 대출 1.3억원이 있는 점 역시 고려해야 합니다. 이는 주택 대출 시 상환 능력에 영향을 미칠 수 있으며, DSR을 계산할 때 전세 대출도 포함됩니다. 또한, 전세 만료일과 입주 날짜가 맞지 않는 경우, 전세 대출 상환 계획이 중요한 요소로 작용할 수 있습니다.
• 신용 점수: 신용 점수가 높을수록 대출 승인이 쉬워집니다. 하지만 최근 신용 대출로 인해 신용 점수가 하락한 경우, 대출 심사에서 불리하게 작용할 수 있습니다. KCB 756점, NICE 805점은 평균적으로 높은 점수로 평가되지만, 신용 대출로 인한 하락을 고려해야 할 필요가 있습니다.

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3. DSR 70% 기준 하에 대출 한도 계산하기

DSR 70% 규제에 맞춰 대출 한도를 계산하려면, 총 부채 상환액이 연소득의 70%를 넘지 않도록 해야 합니다. 여러분의 경우, 연봉이 6000만원이므로, 대출 상환액은 4200만원을 초과할 수 없습니다.

이를 바탕으로, 대출 가능 금액을 추정해보겠습니다. 대출 상환액을 결정하는 요소에는 다음과 같은 항목들이 포함됩니다:

• 주택 대출 상환액: 주택 대출의 원리금 상환액은 대출 금액과 이자율, 상환 기간에 따라 달라집니다. 예를 들어, 주택 대출을 4.5억원을 기준으로 받는다면, 대출 상환액이 월 100만원이 넘을 수 있습니다.
• 기존 대출 상환액: 신용 대출 6000만원과 전세 대출 1.3억원이 포함된 상황에서, 기존의 대출 상환액도 포함되어야 합니다. 기존 대출 상환액이 DSR을 초과하지 않도록 조정해야 하며, 이는 추가 대출 한도에 영향을 미칩니다.
• 이자율: 주택 대출 이자율도 중요한 요소입니다. 이자율이 높을수록 매달 상환해야 할 금액이 증가하므로, 대출 가능 금액이 줄어들 수 있습니다.

따라서, DSR 70% 기준을 만족시키기 위해서는 기존 대출 상환액과 신규 대출 상환액을 종합적으로 고려한 계획이 필요합니다.

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4. 대출 상환 계획과 입주 시점 조정하기

여러분의 경우, 전세 만료일과 입주 날짜가 맞지 않는 조건에 대해 궁금해하고 계십니다. 이 경우, 전세 대출을 상환하지 않더라도 집단 대출이 가능할지에 대해 우려가 있을 수 있습니다. 전세 대출이 남아 있는 상황에서 집단 대출을 받으려면, 전세 대출 상환 계획을 세워야 합니다.

일반적으로, 전세 대출을 상환하지 않고 집단 대출을 진행하는 경우, 추가적인 상환 계획을 마련해야 합니다. 이는 대출 승인을 받기 위한 필수 조건 중 하나로, 전세 대출 상환이 완료되지 않은 상태에서 집단 대출을 받으려면 별도의 조정이 필요할 수 있습니다.

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5. 대출 가능 여부 사전 확인 방법

대출 가능 여부를 사전 확인하기 위해서는, 은행 또는 대출 상담사를 통해 DSR 계산을 미리 확인하는 것이 좋습니다. 각 은행마다 DSR 계산 방식이 다를 수 있기 때문에, 자신의 상황에 맞는 대출 한도를 정확히 파악하는 것이 필요합니다. 또한, 대출 상담을 통해 신용 대출, 전세 대출 등을 포함한 종합적인 대출 계획을 세우고, DSR이 70% 이하로 유지될 수 있도록 해야 합니다.